上周，有讀者致電記者，汽車(chē)自燃、涉水引起的損失，保險(xiǎn)公司為何不予賠償？記者隨后到保險(xiǎn)公司證實(shí)，今年4月份汽車(chē)保險(xiǎn)條款做了部分調(diào)整，車(chē)主可能對(duì)條款了解不細(xì)致，忽視了其他附加險(xiǎn)，才會(huì)造成部分車(chē)輛不能順利獲賠的情況。事實(shí)上，稍微用心，這些都可以避免。
　　誤區(qū)一
　　投附加險(xiǎn)，是在花冤枉錢(qián)
　　據(jù)湖北永安保險(xiǎn)公司理賠部王姓負(fù)責(zé)人說(shuō)，現(xiàn)在使用的保險(xiǎn)條例和以前略有區(qū)別，以前只有商業(yè)險(xiǎn)，而現(xiàn)在是交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)共存。很多投保人對(duì)此都不太了解，所以投保時(shí)要仔細(xì)閱讀保監(jiān)會(huì)的通用條款。
　　王先生說(shuō)，如果條例中明確規(guī)定車(chē)輛出現(xiàn)事故不予賠付，那么車(chē)主在投保時(shí)可根據(jù)附加條款再投保一份附加險(xiǎn)，這樣出了事情才可獲得相應(yīng)賠償。
　　專(zhuān)家提醒：一些因自然災(zāi)害造成的車(chē)輛損失，是否能順利獲得理賠仍有前提條件，例如車(chē)輛在正常行駛時(shí)發(fā)生自燃可獲得賠償，但因車(chē)主操作不當(dāng)而自燃，則不予賠償。一樣的，車(chē)輛泡水后造成發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可理賠，但若車(chē)主明知發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水還啟動(dòng)機(jī)器，造成的損壞就不在理賠之列。
　　誤區(qū)二
　　反正有保險(xiǎn)，隨你怎么定責(zé)
　　保險(xiǎn)公司最后的理賠依據(jù)是根據(jù)評(píng)定責(zé)任法定機(jī)構(gòu)出具的責(zé)任認(rèn)定書(shū)，通常以交警認(rèn)定為準(zhǔn)。王先生說(shuō)，在這個(gè)責(zé)任認(rèn)定中，車(chē)主一定要明確責(zé)任，不是自己的責(zé)任一定不要承擔(dān)，避免留下后患。
　　他給記者介紹了這樣一個(gè)案例，在一起交通事故中，車(chē)主和行人都有責(zé)任。為了快速處理事故，交警調(diào)解希望車(chē)主承擔(dān)全部責(zé)任，車(chē)主認(rèn)為反正有保險(xiǎn)便接受了。可傷者后來(lái)成了腦癱，醫(yī)療費(fèi)至少40萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司卻只賠償10萬(wàn)元，余下的30萬(wàn)元讓“負(fù)全責(zé)”的司機(jī)傻了眼。
　　專(zhuān)家提醒：出事后不要認(rèn)為保險(xiǎn)公司擔(dān)責(zé)，就忽略了責(zé)任認(rèn)定，特別不要對(duì)責(zé)任“大包大攬”，這樣很容易為自己帶來(lái)后患。
　　誤區(qū)三
　　我買(mǎi)了保險(xiǎn)，你當(dāng)然要全賠
　　消費(fèi)者往往喜歡進(jìn)入一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為我買(mǎi)了保險(xiǎn)，出了事故就得全賠。王先生說(shuō)，根據(jù)保險(xiǎn)條例，并非所有的事故都能得到全額賠償。
　　據(jù)了解，通常投保人在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，往往只投有風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)全責(zé)理賠，保險(xiǎn)都要扣除20%的不計(jì)免賠率，即只賠80%，其余歸投保人承擔(dān)。王先生說(shuō)，投保人要想得到全額賠償，前提條件只有購(gòu)買(mǎi)“不計(jì)免賠附加險(xiǎn)”。
　　專(zhuān)家提醒：保險(xiǎn)具有不可預(yù)知性，要想降低風(fēng)險(xiǎn)，投�？蛇m當(dāng)考慮購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)不計(jì)免賠或其他更多險(xiǎn)種。
　　誤區(qū)四
　　損害部件，一定要換新的
　　據(jù)保險(xiǎn)公司專(zhuān)家介紹，在處理車(chē)輛事故中，投保人和保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期存在爭(zhēng)議，即損害部件是修還是換。王先生說(shuō)，對(duì)于事故車(chē)通常采取修理，賠付的也只是修理錢(qián)。假設(shè)投保人堅(jiān)持要換新部件，那么產(chǎn)生的差價(jià)由自己承擔(dān)，例如修保險(xiǎn)杠需要300元，換一個(gè)要800元，則500元差價(jià)保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。
　　涉及確實(shí)要更換的部件，保險(xiǎn)公司往往根據(jù)市場(chǎng)平均價(jià)格來(lái)制定理賠標(biāo)準(zhǔn)，而非4S店的價(jià)格。
　　專(zhuān)家提醒：一旦出現(xiàn)特殊情況和價(jià)格上有差異，一定要與保險(xiǎn)公司聯(lián)系。同時(shí)，對(duì)維修有異議和要求，一定要當(dāng)時(shí)提出來(lái)，如果結(jié)案后再提出問(wèn)題，保險(xiǎn)公司同樣不認(rèn)賬。
來(lái)源:中國(guó)汽修網(wǎng)

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