初次有了自己的新車(chē)，周女士很興奮，同時(shí)也有一點(diǎn)緊張，擔(dān)心萬(wàn)一出事故咋辦。于是，在辦理交車(chē)手續(xù)時(shí)，4S店給她的豐田皇冠2.5推薦了平安保險(xiǎn)的一攬子保險(xiǎn)，包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、車(chē)上人員乘坐險(xiǎn)、50萬(wàn)元商業(yè)三者險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)，總計(jì)下來(lái)，周女士第一年的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)花了1.1萬(wàn)多元。

    一年快過(guò)去，又該買(mǎi)第二年的車(chē)險(xiǎn)了。此時(shí)，周女士覺(jué)得第一年1.1萬(wàn)元的保費(fèi)太高，有些不合算，尤其是商業(yè)三者險(xiǎn)買(mǎi)了50萬(wàn)元。周女士打進(jìn)《重慶商報(bào)》車(chē)險(xiǎn)俱樂(lè)部的熱線說(shuō)：“去年我只發(fā)生過(guò)3次小擦掛，平安公司也只賠了3000多元，太不劃算了�！�

    其實(shí)，周女士遇到的問(wèn)題，是許多新車(chē)第一次買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)比較普遍的問(wèn)題。據(jù)我們了解，新車(chē)的車(chē)險(xiǎn)幾乎都是在4S店買(mǎi)的，又都不同程度存在“超保”現(xiàn)象。目前，許多4S店都是一些保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)代理，每銷(xiāo)售一份車(chē)險(xiǎn)，4S店就會(huì)獲得傭金，銷(xiāo)售越多，傭金就越高。因此，從4S店的角度看，為了多拿傭金，難免不給車(chē)主多推一些保險(xiǎn)。

    其實(shí)，究竟該買(mǎi)多少保險(xiǎn)，車(chē)主應(yīng)該自己先弄明白，而不是別人說(shuō)。首先，目前的車(chē)險(xiǎn)主要包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分，基本險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)輛損失險(xiǎn)。附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)，必須在購(gòu)買(mǎi)了基本險(xiǎn)后附加購(gòu)買(mǎi)。

    今天，我們先介紹一下“新車(chē)新司機(jī)”如何買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)：

    一般而言，新手上路，駕駛經(jīng)驗(yàn)少，難免磕磕碰碰，因此車(chē)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)買(mǎi)得全面一點(diǎn)。首先，交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)這3個(gè)基本險(xiǎn)必須購(gòu)買(mǎi)，以及交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)的不計(jì)免賠；其次，新車(chē)可考慮購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)（無(wú)自有停車(chē)位者）等附加險(xiǎn)。

    需注意的是，商業(yè)三者險(xiǎn)一般會(huì)被4S店推薦“超�！�。商業(yè)三者險(xiǎn)只有在交強(qiáng)險(xiǎn)賠付不夠時(shí)才起作用的。目前，交強(qiáng)險(xiǎn)的最大賠付額為11.2萬(wàn)元，而商業(yè)三者險(xiǎn)的檔次有5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)和100萬(wàn)以上8檔。一般選20萬(wàn)元檔就可以了。（來(lái)源：重慶商報(bào)）